Come ottenere un prestito di rimodellamento senza interessi

CC-concesso in licenza; Utente Flickr Jeremy Levine

Il modo più popolare per finanziare un grande progetto di miglioramento domestico è con un prestito a casa o una linea di credito o con un prestito FHA 203 (k). Il modo più popolare per finanziare progetti minori di è il denaro: o prelevando denaro da risparmi o saltando da una offerta di carte di credito senza interessi a un'altra.

Ma un segreto - ed eccitante - tipo di prestito di ristrutturazione casa a prezzi accessibili non passa attraverso il governo federale o istituti di credito privati.

Proviene da quell'agenzia normalmente associata al transito, alle tasse di proprietà, alle licenze, alle strade e ai tribunali: il governo locale della contea.

Meglio di tutti, alcuni di questi prestiti vengono completamente senza interessi.

Quali sono questi programmi?

I nomi differiscono da contea a contea, ma spesso vanno sotto il nome di Home Improvement Program ("HIP"), assistenza per la riparazione / miglioramento della casa, o qualche variazione della stessa.

Sotto questi programmi, prendi un prestito per scopi di miglioramento domestico e le contee accettano di sovvenzionare il tuo prestito.

Quanto denaro puoi risparmiare

Una quantità notevole. L'ammontare che salvi è così tanto che, se ti qualifichi, vale sicuramente la pena di essere coinvolto nell'applicare la burocrazia.

In uno scenario comune, una contea potrebbe sovvenzionare il 3% del tasso di interesse del prestito. In un altro scenario, il prestito potrebbe anche essere pari allo 0%.

Eseguiamo i numeri per il primo, il prestito parzialmente sovvenzionato. Questo esempio di un prestito quinquennale da 50.000 dollari confronta i costi con e senza una riduzione del tasso di interesse del 3%.

  • Senza la sovvenzione : immaginando un tasso di interesse dell'8%, pagherai circa $ 1013 al mese. L'interesse totale è $ 10, 829.
  • Con la sovvenzione : Con lo stesso tasso d'interesse ridotto del 3%, pagherai circa $ 944 al mese, per un risparmio vicino a $ 70 al mese. L'interesse totale è $ 6, 614.

Prendendo il prestito in stile HIP, avresti risparmiato $ 4, 215 in interessi.

Perché le contee fanno questo

Le contee hanno il mandato di servire i loro residenti, specialmente le famiglie a basso reddito. Su vasta scala, le contee sono interessate a mantenere il valore del patrimonio abitativo. Quando il patrimonio immobiliare diminuisce, la qualità della vita diminuisce. Infine, fornire questi prestiti guida la macchina economica aiutando a creare progetti che creano posti di lavoro.

Come si applica?

Inizia il processo applicando attraverso la tua contea. La contea può indirizzarti verso un mutuante locale, a quel punto questo potrebbe diventare un normale prestito a casa o HELOC sovvenzionato dalla contea.

Quanto puoi prendere in prestito?

Un tipico limite di prestito è compreso tra $ 25.000 e $ 50.000. È raro trovare prestiti HIP in sei cifre.

Limitazioni e requisiti

Tuttavia, nulla di tutto ciò è gratis. Le "catture" tipiche includono:

  • Il tuo reddito lordo annuale deve essere inferiore a un certo limite. Una cifra tipica (King County, Washington) è $ 64, 400 per una famiglia di quattro persone.
  • La tua casa deve essere valutata al di sotto di un certo limite.
  • È necessario consentire all'amministratore del programma di monitorare il progetto.
  • Tutte le tasse di contea devono essere pagate per intero.
  • Non è possibile utilizzare i soldi per pagare altri prestiti, anche se tali prestiti sono legati alla casa.
  • Non è possibile utilizzare il denaro del prestito per pagare i progetti iniziati prima della data di approvazione del prestito HIP.
  • È necessario completare il progetto entro un certo periodo di tempo, ad esempio un anno.

Cose che non puoi usare per

In genere non puoi finanziare progetti di lusso, come piscine, antenne satellitari, vasche idromassaggio, ponti, ecc.

Alcune contee impongono limiti sui tipi di apparecchi acquistabili con il prestito, consentendo solo quelli permanenti (ad esempio una fornace o un frigorifero). A volte il "lusso" è persino teso a includere rimodellamento della cucina, recinzioni e costruzione di garage.

Inoltre, questi prestiti servono a riabilitare strutture, non acquistare nuove proprietà o finanziare costruzioni. Si noti, tuttavia, che alcune contee hanno programmi simili per aiutare i proprietari di immobili ad acquistare proprietà.

Dove trovare questi programmi

Non è garantito che la tua contea abbia questo programma. Alcuni lo fanno; la maggior parte no.

Inizia con il sito web della tua contea locale. Da lì, potrebbe essere sotto i servizi sociali, l'alloggio o i dipartimenti di sviluppo della comunità. Se cerchi all'interno della contea, utilizza le parole "miglioramento dell'alloggiamento", "HIP" o "assistenza per la riparazione".